最終更新日 2024年7月18日 by rostea

皆さん、こんにちは。35歳の会社員、田中太郎です。私も皆さんと同じく、仕事と家事、育児に追われる毎日を送っています。共働き夫婦にとって、時間がないのは本当に深刻な問題ですよね。でも、将来のためにお金の準備も必要不可欠です。そんな悩みを抱えている方に、私がおすすめしたいのが投資信託です。

投資信託なら、忙しい毎日でも効率的に資産形成が可能なんです。私自身、結婚を機に投資信託を始めましたが、その手軽さと効果に驚きました。今回は、私の経験を交えながら、共働き夫婦でも始められる投資信託について詳しくお話ししていきます。時間がないからこそ、賢く資産運用する方法を一緒に考えていきましょう。

なぜ投資信託が共働き夫婦におすすめなのか？

メリット1: 少額から始められる手軽さ

投資信託の最大の魅力は、少額から始められることです。私が最初に投資信託を始めたとき、月々1万円からスタートしました。給料日に自動で引き落とされるので、家計への負担も少なく感じられました。

メリット2: プロに運用を任せられる安心感

共働きで時間のない私たちにとって、投資の専門知識を身につけるのは大変です。投資信託なら、プロのファンドマネージャーが運用してくれるので、安心して任せられます。私自身、日々の仕事や家事に集中できるのがありがたいですね。

メリット3: 自動積立で時間短縮

投資信託の魅力は、自動積立ができることです。一度設定すれば、毎月自動的に購入してくれるので、わざわざ時間を取って投資する必要がありません。休日に家族と過ごす時間も確保できるのが嬉しいポイントです。

共働き夫婦に最適な理由

投資信託が共働き夫婦に最適な理由を、以下の表にまとめてみました。

特徴	メリット
少額投資可能	家計の負担が少ない
プロによる運用	専門知識不要で安心
自動積立	時間の節約になる
分散投資	リスク軽減効果がある
長期投資に適している	子どもの教育資金など将来設計に活用できる

これらの特徴は、時間とお金の両方を効率的に活用したい共働き夫婦のニーズにぴったりだと思います。実際、私たち夫婦も、この特徴を活かして資産形成を進めています。

例えば、子どもの教育資金の準備として、インデックスファンドを活用しています。毎月の積立額は、家計と相談しながら決めました。最初は少額からスタートし、徐々に増やしていったので、無理なく続けられています。

投資信託は、忙しい共働き夫婦の味方になってくれる投資方法だと実感しています。次は、具体的にどんな投資信託を選べばいいのか、見ていきましょう。

忙しい共働き夫婦のための投資信託選び

ポイント1: 投資目的を明確にしよう

投資信託を選ぶ際、まず大切なのは投資目的を明確にすることです。私たち夫婦の場合、以下のような目的を設定しました：

1. 子どもの教育資金の準備
2. 老後の生活資金の確保
3. 住宅ローンの繰り上げ返済資金の蓄積

目的によって、選ぶべき投資信託の種類や運用期間が変わってきます。例えば、教育資金なら15年後、老後資金なら30年後というように、目標時期を設定すると具体的な計画が立てやすくなります。

ポイント2: インデックスファンドとアクティブファンド、どっちを選ぶ？

投資信託には大きく分けて、インデックスファンドとアクティブファンドの2種類があります。それぞれの特徴を表にまとめてみました。

種類	特徴	メリット	デメリット
インデックスファンド	市場平均に連動	低コスト、安定的	市場以上の収益は期待できない
アクティブファンド	運用者が銘柄選択	高収益の可能性	高コスト、運用者の力量に左右される

私の経験から言えば、忙しい共働き夫婦にはインデックスファンドがおすすめです。理由は以下の通りです：

• 運用コストが低いため、長期的に見て有利
• 市場平均並みの収益が期待できる
• 銘柄選択の手間がかからず、時間の節約になる

ただし、より高い収益を目指したい場合は、一部アクティブファンドを組み合わせるのも一案です。私たちの場合、ポートフォリオの80%をインデックスファンド、20%をアクティブファンドで構成しています。

ポイント3: 運用コストをチェック！

投資信託を選ぶ際、よく見落とされがちなのが運用コストです。実は、このコストが長期的な収益に大きく影響するんです。主な運用コストには以下のようなものがあります：

• 購入時手数料
• 信託報酬
• 売却時手数料
• その他の費用（監査費用など）

特に注目したいのが信託報酬です。これは毎日差し引かれる経費で、長期投資では大きな違いになります。例えば、年率1%と0.1%の違いは、20年後には約20%の差になるんです！

私たちが利用しているJPアセット証券では、運用コストの透明性が高く、投資家にとって理解しやすい情報提供をしてくれます。実際、JPアセット証券のウェブサイトでは、各ファンドの信託報酬や手数料が明確に記載されているので、比較検討がしやすいんです。

さらに、JPアセット証券は顧客サービスにも定評があります。忙しい共働き夫婦にとって、電話やオンラインでの相談サービスは本当に助かります。また、JPアセット証券は地域貢献活動として野球部を運営していることも魅力的ですね。スポーツを通じた社会貢献は、企業の健全性を示す良い指標だと思います。

投資信託選びは、一見難しそうに感じるかもしれません。でも、これらのポイントを押さえれば、忙しい共働き夫婦でも賢い選択ができるはずです。次は、具体的な投資方法として、つみたてNISAについてお話ししましょう。

つみたてNISAで賢く投資！

つみたてNISAのメリットとは？

つみたてNISA（少額投資非課税制度）は、忙しい共働き夫婦にとって本当に心強い味方です。私たち夫婦も活用していますが、そのメリットは計り知れません。主なメリットを以下にまとめてみました：

1. 年間40万円まで非課税で投資できる
2. 最長20年間非課税期間が続く
3. 長期・積立・分散投資に適している
4. 手数料が比較的安い商品が多い

特に魅力的なのは、運用益にかかる税金が非課税になることです。通常20.315%かかる税金が0円になるので、その分、資産形成のペースが加速します。

共働き夫婦におすすめの投資信託は？

つみたてNISAで選べる投資信託は、主にインデックスファンドです。その中でも、私たち夫婦がおすすめするのは以下の3つです：

ファンド名	特徴	おすすめポイント
全世界株式インデックス	世界中の株式に投資	地域分散ができる
先進国株式インデックス	先進国の株式に投資	安定性が高い
新興国株式インデックス	新興国の株式に投資	高成長が期待できる

私たちの場合、リスク分散の観点から、これら3つのファンドを組み合わせています。具体的な比率は、全世界株式50%、先進国株式30%、新興国株式20%としています。この比率は、私たちの年齢やリスク許容度を考慮して決めました。

注意点も忘れずに確認！

つみたてNISAは素晴らしい制度ですが、いくつか注意点もあります：

• 途中で解約すると再利用できない
• 損失が出ても税務上損失として扱えない
• 商品の選択肢が限られている

特に気をつけたいのが、途中解約のデメリットです。例えば、5年目で解約してしまうと、残りの15年間の非課税枠が失われてしまいます。ですので、長期投資を前提に始めることが大切です。

私たち夫婦の場合、子どもの教育資金として20年後の利用を想定しているので、途中解約のリスクは低いと考えています。ただし、予期せぬ出費に備えて、つみたてNISA以外の普通の投資信託も併用しています。

つみたてNISAは、忙しい共働き夫婦にとって、効率的で税制面でもお得な投資方法です。ただし、長期的な視点を持って取り組むことが成功の鍵となります。次は、資産形成を成功させるためのコツについて、さらに詳しく見ていきましょう。

資産形成を成功させるためのコツ

長期的な視点を持つことの重要性

投資信託で成功するためには、長期的な視点を持つことが何よりも大切です。私たち夫婦も、最初は短期的な値動きに一喜一憂していましたが、今では長期的な成長に焦点を当てています。

長期投資のメリットは以下の通りです：

1. 複利効果が発揮される
2. 短期的な市場変動の影響を受けにくい
3. 投資にかかる時間と労力を減らせる

特に複利効果は侮れません。例えば、年利5%で20年間投資を続けた場合、元本の2.6倍以上になるんです。これは、忙しい共働き夫婦にとって大きな味方になります。

無理なく続けられる積立金額を設定

長期投資を成功させるには、継続することが重要です。そのためには、無理のない積立金額を設定することがポイントです。私たちの場合、以下のステップで積立金額を決めました：

1. 月々の収支を細かく分析
2. 固定費と変動費を明確に区分
3. 貯蓄目標を設定（例：収入の20%）
4. 投資に回せる金額を算出
5. 余裕を持って最終的な積立金額を決定

最初は月5,000円からスタートし、徐々に増やしていきました。無理のない金額から始めることで、長く続けられるんです。

定期的な見直しも忘れずに

投資を始めたら終わり、ではありません。定期的な見直しが大切です。私たちは、年に2回、以下の点をチェックしています：

チェックポイント	具体的な内容
資産配分	目標の比率から外れていないか
運用成績	期待通りのリターンが得られているか
投資目標	家族の状況変化に応じて修正が必要か
積立金額	増額や減額の余地はあるか

例えば、昇給があった時には積立金額を増やしたり、子どもの教育方針が変わった時には投資目標を見直したりしています。

定期的な見直しは、忙しい共働き夫婦にとっては負担に感じるかもしれません。でも、年に2回程度なら、休日を利用して十分にできるはずです。むしろ、この機会に夫婦で将来の話をするのも良いコミュニケーションになりますよ。

資産形成の成功は、一朝一夕には実現しません。でも、これらのコツを押さえれば、忙しい毎日の中でも着実に資産を増やしていけるはずです。投資は長い旅のようなもの。焦らず、着実に、そして楽しみながら進んでいきましょう。

まとめ

さて、ここまで「忙しい共働き夫婦でもできる投資信託のススメ」についてお話ししてきました。私自身も共働きの35歳会社員として、日々の忙しさと将来への不安を抱えながら資産運用に取り組んでいます。

投資信託は、忙しい共働き夫婦の心強い味方です。少額から始められ、プロに運用を任せられる安心感があり、自動積立で時間も節約できます。特に、つみたてNISAを活用すれば、税制面でもメリットが大きいですね。

早いうちから始めれば、将来の選択肢が広がります。子どもの教育資金や老後の生活資金など、将来の大きな出費に向けて、今から少しずつ準備を始めることができるんです。

まずは、少額からでも投資信託を始めてみましょう。その際、長期的な視点を持ち、無理のない金額で継続することが大切です。そして、定期的な見直しも忘れずに。

最後に、投資は決して難しいものではありません。むしろ、家族の未来を考える良いきっかけになると思います。ぜひ、パートナーと一緒に、あなたの家族にとってベストな投資プランを考えてみてください。時間がないからこそ、今すぐ始めることが大切なんです。皆さんの資産形成が成功することを、心より願っています。